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Grundlagen einer strategischen Vermögensverwaltung

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Seit der Finanzkrise ist es noch schwerer geworden, den eignen Ruhestand zu planen, denn sobald die Politik dazwischenfunkt wird Prognosen der Boden entzogen. Bisherige "traditionelle" Angebote der Versicherungsgesellschaften sind erhöht kostenbelastet und im Rahmen des Niedrigzinsumfelds nur wenig tauglich zur Altersvorsorge.

Bestehende Versicherungsanlagen sind bewusst zu prüfen, ob sie nachhaltig der Altersvorsorge dienen. Die Börsenkurse vorherzusagen war nie möglich.  Wertpapieranlagen unterliegen den Schwankungen und Prognosen von Börsen, was jedoch für eine strategische Finanzplanung keine Rolle spielt. Wer sein Geld in Wertpapieren anlegt muss mit Schwankungen rechnen. Sie sind das Wesen der Börse und auch der Grund, warum dort überhaupt Handel stattfindet. Hätten alle die gleiche Meinung würde niemand zu einem anderen als dem wahren Wert einer Aktie kaufen.

Stattdessen finden die Papiere auch dann Abnehmer wenn sie besonders billig oder besonders teuer sind. Der Grund: Jeder hat eine andere Meinung über die Zukunft, erwartet ein Steigen oder Fallen der Kurse. In der Regel beziehen sich die Erwartungen der Menschen auf kurze Zeit. Ein paar Wochen, vielleicht Monate, selten Jahre. So wird dann auch oft der Erfolg einer Geldanlage gemessen.

In der Ruhestandsplanung spielen diese Zeiträume keine Rolle. Wer eine Absicherung bis ins höchste Alter sucht, darf sich nicht von kurzfristigen Ergebnissen beeinflussen lassen.

Oder ganz einfach: Wer Prognosen der Medienlandschaft zur Grundlage seines Handelns macht, liegt oft falsch und verliert Geld. Hektisches Handeln, das Schielen auf Prognosen, all das ist einem Ruhestandsplaner fremd. Er beobachtet in der Vermögensverwaltung die Märkte mit Ruhe, weil er auf lange Sicht denkt.

Hierbei zahlt sich ein regelmäßiges Rebalancing der Verwaltung aus, gepaart mit beständigen, solidem und disziplinierten Investieren. Die Disziplin, die der Ruhestandsplaner aufbringt, strahlt auf jeden Kunden ab – und sorgt auf die lange Sicht für finanzielle Sicherung im Alter. Produkte von Versicherungsunternehmen können in ihrem eigentlichen Sinn, der Absicherung, bei individuellem Bedarf die Strategische Finanzplanung abrunden.

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